第四屆「2017財富管理博覽會」由萬通互惠理財(Greater Hudson)和世界日報主辦，聯合健康保險和國寶銀行協辦，邀請多位專家教導民眾理財。萬通互惠理財市場總監威金斯(Jacqueline Wiggins)表示，理財若犯十大錯誤，民眾辛勤工作一生所累積資產，都將難讓兒女或伴侶順利繼承。
除了威金斯外，活動邀請萬通互惠理財投資顧問代表張穎伶就「全方位投資組合及稅賦優惠解析」、律師楊司和國寶銀行貸款專員楊少雄就「買房投資如何善用1031延稅交換方案」及聯合保險區域經理黃嘉聖和萬通互惠理財代表張文正就「深入了解長期護理計畫」四個專題進行演講，吸引200人聆聽。
萬通互惠理財管理合夥人陳永杰(Derek Chan)表示，華人的理財信息較少，而總統川普大刀整改健康保險、稅金計畫等大環境下，如何理財至關重要。市議員顧雅明也到場支持。
威金斯說明十大理財誤區，首先是在財產所有權上，因不同轉移方式、規畫使當事人資產受損。拿夫妻為例，她指出，若夫妻雙方有共同財產，一方去逝，資產將自動過繼給另一方。不過，若夫妻雙方中一人不是美國公民，也非持有綠卡，遺產繼承過程將十分複雜，遺產稅也異常高昂。若當事人希望把部分遺產轉送給父母或其他親人，在世的伴侶則有絕對的決策權是否轉送。
第二個誤區就是將未成年人或享受政府補助的親人，作為人壽保險的受益人。她說，若未成年人想繼承該險，必須通過上法庭，由法庭決定監護人，或做信託受益人才能繼承。若受益人因低收入或身體殘障接受政府補助，接受該理賠後將失去享受政府福利資格。她提醒，民眾結婚、離婚或孩子出生等人生變故後，都需隨時更新受益人。
第三個誤區就是未備有現金資金流，死者昂貴的喪葬費用及家庭成員仍須支付的帳單都需及時付清。她指出，若流動資金不足，房產可能被迫以低於市價公開拍賣，而遺產稅在死者去逝九個月後到期需要付清。
此外，未準備好遺產文件也是民眾易犯的錯誤。她表示，首先要準備就是永久授權書，若有該授權，法院不用參與當事人的遺產分配。她以自己為例，雖然86歲的母親仍有行動能力，但不想長輩總為了遺產傷腦筋，她作為女兒可全權為母親代表有關事宜。她還指，醫療照顧委託書也是民眾需準備的材料，若無該文件，醫生可在病人病危時不停家人意見，決定病人生死，「這不僅用於老人，去外地讀大學的子女也應備有一份」。而遺囑則是每位民眾保護自身遺產最重要的文件，如果未有該文件，則由州政府決定其財產分配。
威金斯還指出，將財產全部留給配偶，也是民眾易犯的錯誤之一。若夫妻雙方都為美國公民，則並無大礙。因每位美國公民每年享有549萬的遺產免稅額，而非綠卡持有者的外國居民每年僅有6萬元免稅額。若伴侶想繼承另一方價值50萬的房子，需繳17萬稅金才能繼承該屋。她表示，美國的遺產稅適應於全球，若死者在海外持有財產，也需支付同樣的稅金。
若孩子不善於管理財務，可採用信託計畫幫助孩子保證財產的完整。而個人還是機構，只要合適都可成為民眾信賴的委託者。威金斯表示，若民眾想捐錢給慈善機構，仍須做慈善規畫。有不少客戶遲遲未規劃身後事，讓財產白白流失。
留言列表
