林碧玲地政士經紀人

談退休，國人普遍仰賴政府勞保和勞退金。然而，勞保加勞退頂多月領2萬元左右，與國人每月基本生活開銷相當。法人認為，若只依賴社會保險，退休後恐怕難以過日子，但是如果善用「七二法則」的複利魔法，有機會擴增退休準備金，讓日子過得安穩。

根據勞動部計算，年資35年的勞工，勞保加勞退可月領2.4萬元，與主計處公布的國人每人每月基本生活花費2.12萬元相當。表面上看似足以應付退休生活，但如果加上醫療保健、長期照護等負擔，以及每年5%的物價漲幅，實際生活成本將會超越月領金額，日子過得一樣辛苦。

第一金投信海外投資部主管唐祖蔭表示，全球低利率與萬物齊漲的年代，想要安享天年確實不容易，不過，並非沒有方法，投資人只要善用「七二法則」概念，選對投資工具、搭配資產配置的方式，還是有機會攢足退休金，實現退休享福的目標。

所謂七二法則，就是以72除以投資標的的年報酬率數字，可計算出資產翻倍的年數，同樣是一種複利的概念。以報酬率2%為例，72除以2得出36，代表本金投入後，經過36年左右能夠翻倍；若報酬率為8%，72除以8得出9，約9年後可望翻倍。

唐祖蔭表示，投資有風險，每個人的風險承受度都不同，七二法則可作為試算參考，儘早規劃，找到適合自己退休理財的工具和標的。

就25歲職場新鮮人來說，起薪低卻較無家庭負擔，距離退休年限還久，風險承受度通常較高，建議可鎖定年化報酬率較高的標的，讓小錢持續滾動，還是有機會積累出千萬退休金。隨著年齡的增長，退休時點逐漸逼近，風險承受度降低，資產可轉向年化報酬率中間或偏低的標的，並增加投入的本金，同樣追求退休帳戶增值的目標。

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